Ano após ano o sistema bancário brasileiro lidera o ranking de lucratividade, com recessão ou sem recessão o lucro do sistema bancário é sempre noticia. Apesar da divulgada redução das taxas juros no ano passado a lucratividade de tais instituições continua elevada.

Uma pergunta que passa pela cabeça diante de tal prosperidade é: De onde vem esta lucratividade tão grande? Muitas respostas podem vir à mente do leitor, as elevadas taxas de juros, tarifas, “spread bancário” para os mais afeitos com o tema, etc.

Uma fatia significativa deste auspicioso retorno é derivada do pacote de serviço cobrado pelas instituições financeiras. No entanto, a grande maioria dos entrevistados (66,5%) em uma pesquisa do IPMN em Recife não sabe quanto paga de pacote de serviços mensalmente.

Ou seja, mensalmente alimentamos a fartura do sistema bancário e nem nos damos conta. Não pesquisamos o valor das tarifas cobradas e assim não estimulamos a concorrência entre os bancos o que só corrobora para tal situação.

Outro dado interessante mostra que 49% dos entrevistados já se sentiram lesados pelo banco que é correntista. No entanto, a taxa de migração de correntistas entre os bancos ainda é baixa.

Neste sentido, fazemos jus à máxima de que “o brasileiro reclama muito, mas age pouco”.

Não estamos condenando a intermediação financeira realizada pelos bancos, mas, quando uma margem de lucro tão grande é sustentada por taxas de juros e serviços cobrados tão elevados à situação muda de figura. Não é admissível que um país com envergadura econômica do Brasil possua um dinheiro tão caro.

O que o consumidor pode fazer para fugir das altas tarifas e juros cobrados pelos bancos?

Algumas medidas simples são propostas a seguir:

- Nunca compre a prazo apenas com base no valor da parcela, ao invés disto, crie o hábito de comprar com base na taxa de juros que está sendo cobrada. Em muitas ocasiões o juro cobrado é quase o valor financiado;

- Pesquise tarifas, existem diferentes instituições que fornecem crédito ao consumidor, o valor da tarifa pode variar bastante de uma instituição para outra;

 - Para os que não movimentam a conta com muita frequência existe um tipo de conta “conta social” que não possui custo com pacote de serviços;

- Utilize o serviço de Internet Banking do seu banco, que dispõe de operações sem custo para o cliente, visto que o uso tradicional do caixa eletrônico em alguns tipos de conta possui limite de extratos, saldos e saques, após este limite algumas taxas são cobradas;

- Nunca atrase seus compromissos financeiros para não cair na armadilha de algumas das maiores taxas juros do planeta terra;

- E acima de tudo, se esforce para poupar e adquirir os bens duráveis a vista.

Um projeto de lei tramita no Congresso Nacional para incluir oficialmente a educação financeira no currículo escolar nos ensinos fundamental e médio. O projeto propõe que o tema integre o currículo de matemática. Especialistas no assunto, no entanto, defendem que a  educação financeira seja trabalhada de forma transversal, incluída em diversas disciplinas. Em tramitação desde 2009, o Projeto de Lei Nº 171/09, apresentado na Câmara dos Deputados, está na Comissão de Educação do Senado e aguarda para entrar na pauta.

Há também uma iniciativa do governo federal que, em 2010, publicou decreto instituindo a Estratégia Nacional de Educação Financeira (Enef). A partir da estratégica, foi implantado um projeto piloto em escolas públicas e os resultados foram avaliados de forma positiva em 2011. Um dos desdobramentos da experiência foi a instalação de um grupo de apoio pedagógico que, de acordo com o Ministério da Educação, discute a validação de materiais pedagógicos de educação financeira elaborados para os nove anos do ensino fundamental e também para o ensino médio.

Na rede privada de ensino, a educação financeira vem ganhando maior espaço porque as instituições tem mais flexibilidade no currículo. Um exemplo de dado sobre a implantação do tema é da consultoria Dsop Educação Financeira, que atende a mais de 500 escolas particulares em todo o país com a capacitação de professores e a distribuição de material didático. A consultoria também atende atualmente a rede municipal de educação de Goiânia,  Franco da Rocha (SP), Vitória, Guarujá (SP) e Barueri (SP), com ações em diferentes estágios de implementação.

“As escolas privadas têm mais facilidade por não ter rede e há concorrência entre elas, então buscam oferecer atividades variadas. As escolas públicas têm redes muitas vezes extensas. Quando vamos para os estados, eles já têm a predisposição de ter educação financeira, mas nos municípios fica mais fácil, por ser uma rede menos extensa que a estadual e a federal”, explica o educador e consultor da Dsop Reinaldo Domingos.

O presidente da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), Leonardo Gomes Pereira, afirmou nesta quinta-feira que o novo cenário macroeconômico brasileiro, com patamar de juros menores e nova remuneração da caderneta de poupança, reforça a importância da educação financeira. De acordo com Pereira, a instituição elaborou quatro boletins de proteção ao investidor e consumidor, que devem ser impressos este ano. "É de interesse da CVM que as pessoas estejam bem informadas", afirmou, durante a abertura do Encontro com Investidores, evento realizado no Ministério da Justiça.

Já a titular da Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon), Juliana Pereira da Silva, destacou que o País passa por um novo momento e que há uma nova faceta do cidadão, que é o "consumidor". "Esse cidadão consumidor passou a ocupar mais a agenda do governo. Este é o sintoma claro do momento que o País vive", afirmou no mesmo evento, realizado em Brasília. É papel da CVM e da Senacon, de acordo com a secretária, tentar garantir que o investimento seja seguro, e não uma fraude aos consumidores. "Quando ainda não estava na moda a defesa do consumidor, nós (CVM e Ministério da Justiça) já éramos parceiros", lembrou.

Ela afirmou que os Procons são como um pronto-socorro da cidadania. "Às vezes, os consumidores querem até saber como fazem para se separar no casamento", ilustrou. Juliana salientou que o papel do governo é evitar que práticas abusivas e desleais na oferta de crédito e também emancipar cada dia mais o consumidor brasileiro para que ele seja capaz de não cair em algumas armadilhas e que às vezes são colocadas no uso do crédito, em investimentos de grande risco. "Sempre que tenho oportunidade, explico às pessoas que dinheiro não bate à porta. 'Fique rico hoje', isso não existe", citou.

A Faculdade dos Guararapes (FG) promove hoje (10), às 16h, a palestra gratuita “Sei controlar o meu dinheiro”, ministrada pelo professor da FG e consultor e instrutor credenciado pelo Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), Jorge Bernardo.

O evento é direcionado para microempreendedores. Além de falar sobre o tema, o professor Jorge Bernardo trabalhará o assunto por meio de exercícios práticos para revelar o retrato financeiro do negócio.

A ação faz parte da parceria entre a FG e o Sebrae. As inscrições podem ser feitas pelo telefone (81) 3461-5547 ou diretamente no posto de atendimento do Sebrae, instalado no campus da FG, na Rua Comendador José Didier, 27, em Piedade, Jaboatão dos Guararapes, Região Metropolitana do Recife.